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OPPO發力金融業務:年后日放款或超億元

投融資平臺排名前十

有資金尋好項目

    

  來源 |消金界

  作者 | 徐大宇

  繼小米成立消費金融公司之后,知名手機廠商OPPO也將在消費金融領域發力。

  據一位接近OPPO人士王盈透露,OPPO將在今年年底前后,升級所有手機系統,升級后OPPO手機將自帶“錢包”APP,其中內嵌的“借錢”功能,支持用戶完成小額貸款服務。

  此外,OPPO也正在加深與金融機構間的合作力度。此前用戶通過“錢包”入口,僅僅只能觸達到OPPO旗下分子貸,還有其他持牌機構的安逸花、易借款、好期貸、任性貸等4個產品。

  目前OPPO正通過旗下投資的三方導流企業,鼓勵持有銀行、消費金融、小貸牌照,以及合規助貸機構,在“借錢”板塊上線。

  在這個貸超批量倒閉、行業一地雞毛的時刻,看起來OPPO頗有收割市場的意思。只不過在業內人士看來,作為行業出貨量前三的手機公司,從消費金融業務來看,OPPO能做的,遠不止于貢獻線上流量。

  早有布局消金野心

  這顯然不是OPPO首次發力消費金融市場。

  據悉,OPPO在2017年底開始涉及消費金融業務;2018年,OPPO就首次在會員群體中灰度測試“借錢”這一信貸產品功能。

  只不過當時這一功能并沒有大面積鋪設,僅僅是針對小眾會員群體。

  “借錢”功能于2019年3月份正式上線,首先預裝在OPPO當時的兩款新機型上。

  今年7月份,所有新出場的OPPO手機都預裝了“錢包”APP,其中內嵌了“借錢”功能。同時,OPPO推出移動支付產品OPPO Pay。

  值得一提的是,業內的一個共識是,對于手機而言,支付就是獲客的手段和入口,而獲客之后,分期、貸款、保險、理財等,都可以成為金融業務的拓展空間。

  只不過當時合作的持牌金融機構,除了OPPO旗下分子貸外,僅僅只有安逸花、易借款、好期貸、任性貸這4個平臺。

  “OPPO將在今年年底前后,把所有OPPO存量手機系統完成升級,升級后的OPPO錢包中,都會自帶借錢服務。”王盈說道。

  除了向C端發力外,OPPO也在擴張B端合作伙伴。

  一位OPPO旗下投資公司,也是OPPO“借錢”板塊獨家流量輸出合作方的內部人員告訴消金界,OPPO正在主動尋找B端機構合作伙伴。

  除必須持牌外,還有以下4點必要條件:

1、產品利率IRR36%以內;

2、采用授信模式,額度在1000-50000元之間(金額上下限可以溝通);

3、借款金額,到賬金額,協議和還款計劃上的必須一致(即不允許砍頭息);

4、OPPO錢包借款還款流程中,不可跳轉至其它第三方頁面(例如銀行的二類戶等)。

  據王盈透露,目前OPPO錢包上每款產品的日放款量已經達到“千萬級別”,預計年后能夠“日放款量過億”。

  與其他消金機構不同的是,OPPO可將其手機硬件設備作為介質,在手機上預裝包含消費金融產品的APP觸達用戶,避免了陷入依賴流量場景方的被動姿態。

  線下才是主戰場?

  雖然OPPO線上金融業務正在如火如荼地開展著,但在部分業內人士看來,OPPO所天生具有的線下代理商渠道資源,會對現有的線下分期業務格局造成一定程度的沖擊。

  事實上,OPPO線下消費金融業務,看上去比線上更值得期待。

  截至今年年中,OPPO在線下手機銷售中占據了頭把交椅。OPPO能有這樣的成績,跟其“無孔不入”的線下渠道建設有直接的關系。

  這十多年來,OPPO與諸多代理商通過嚴格的管理模式和有效的利益綁定,建立了深入、穩固的合作關系,對全國代理商的把控能力較強。

  消金界了解到,OPPO目前有20萬家線下銷售門店。這給線下推廣消費金融(比如手機分期)業務,帶來了兩大好處:

  一是OPPO未來通過代理商模式推廣消金業務時,渠道風險將比一般線下消金機構更易控制;

  二是OPPO在消金代理渠道資源方面擁有強勢的競爭力。比如在只能獨家合作的情況下,捷信、馬上等消金機構的誘惑力顯然不能匹敵OPPO這樣的大型手機品牌商——畢竟手機廠商能夠為代理商提供的利潤空間,不僅僅是手機分期。

  OPPO能兼任手機銷售和分期銷售的促銷員,通過線下20萬門店深入全國市場展業。在OPPO每年千萬級手機銷量的基礎上,其分期業務可以想象的空間已十分可觀。

  更重要的是,OPPO作為手機品牌商,可根據其分期業務的成本需求對其手機進行出廠定價,而其他分期平臺則只能在手機價格的基礎上增加分期業務成本,如此一來,OPPO能在很大程度上實現OPPO手機的分期價格優勢。

  當然,和其他手機品牌商一樣,除了外部數據源,OPPO用戶在手機上的行為數據,也會對OPPO風控數據累積、目標客群篩選等方面作出貢獻。

  換句話說,OPPO若將線下長年累月積攢起的數據反哺線上放貸業務,一定會事半功倍。參考其他3C場景中消金機構的發展路徑,從手機分期到線上小額信貸,似乎也是擺在OPPO面前的絕佳的選擇。

  也許未來,OPPO會像小米一樣成立消費金融公司,通過這些數據自行開展放貸業務。

  仍存隱患

  想象空間很美好,但OPPO金融業務仍存在需要關注的風險。

  最為關鍵的就是團隊搭建。

  特別是在當下這個眾多小貸、P2P、貸超倒閉的時間節點,大批劣質、擼口子用戶借貸需求得不到滿足,一定會把市面上現存借貸產品搜羅一遍,家大業大的OPPO金融無疑會成為其主攻目標之一。

  此時風控就成為OPPO金融必須要面對的問題。

  “在手機這個主營業務光環下,OPPO內部團隊其實是缺乏消費金融基因的。”一位業內人士表示。

  這就需要他們重新打造團隊。另一位知情人士也告訴消金界,OPPO金融正在招兵買馬,以期獨立、加快其金融業務。

  一個可以佐證的事實是,OPPO官網的招聘板塊,在首頁最為顯目的位置,目前幾乎都為金融類崗位。

  和華為、小米等競品相比,OPPO入局消費金融慢了一拍,要想快速建設團隊,只有加大引援力度。有人猜測,這或許也是OPPO金融選擇小米金融前CRO陳曦擔任公司CEO的原因之一。

  其次,某業內人士表示,OPPO為持牌機構導流,在合規層面上沒毛病,但是基于其客群多為三四線用戶,而這些群體是否杠桿已較高,還有待平臺謹慎對待,這是OPPO需要重視的問題。

  但無論怎樣,一個不爭的事實是OPPO、小米等產業互聯網公司,在行業整頓之后入場,占得時機。但就像之前無數次提到的,消費金融不像其他 TO C 行業,跑馬圈地速度并非制勝法寶,誰能更加合規,并匹配完善的團隊建設,似乎更能笑到最后。

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責任編輯:賈振飛 2031864307

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